現行貨幣制度是在央行與商業銀行共構的雙層金融體系下運作，並透過法規與監理，建立紮實的信任基礎。然而，隨數位化的不斷演進，民間也開始利用創新技術，發行自己的數位貨幣，試圖擺脫傳統架構，獲得市場青睞。由於這些貨幣並非被廣泛接受的支付工具，持有風險相當高，故各國多將其視為虛擬資產而非通貨。